O carro zero ainda existe nos sonhos dos brasileiros. No entanto, ao olhar para as taxas de juros do financiamento tradicional, o sonho muitas vezes esbarra em um pesadelo, principalmente para quem está começando. É nesse cenário que surge uma alternativa que divide opiniões, mas conquista compradores mais pacientes: o consórcio.
Diferente de um empréstimo comum, onde você pega o dinheiro e já sai dirigindo (pagando caro por essa pressa), o consórcio exige planejamento. Mas será que a economia gerada compensa a espera?
Para responder a essa pergunta, é preciso entender a mecânica por trás dessa modalidade de compra coletiva, que funciona como uma “poupança forçada” para quem não tem disciplina ou pressa de juntar o montante total sozinho.
Em termos simples, o consórcio é uma reunião de pessoas físicas ou jurídicas, em grupo fechado, com a finalidade de formar uma poupança comum para a aquisição de bens. Imagine uma “vaquinha” organizada e profissional. Todos os meses, os integrantes pagam uma parcela e, mensalmente, alguns participantes são contemplados com o valor total (carta de crédito) para comprar o carro.
Para que isso funcione com segurança, o sistema é gerido por uma administradora de consórcios. É vital ressaltar que essas empresas devem ser autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil. Sem esse aval, o risco de cair em golpes ou entrar em grupos irregulares é alto.
Existem basicamente duas formas de colocar as mãos no carro antes do fim do pagamento:
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